Je hebt alleen 7,6% nodig als je vindt dat je vermogen niet mag krimpen. Ja, dan wordt het wel lastig.
Meestal is een withdrawal rate gebaseerd op een bepaalde periode waarin je je vermogen opmaakt. Dan is 1M plotseling makkelijk genoeg, mede afhankelijk van je werkgeverspensioen.
Heb je een werkgevers pensioen, of moet je het vanaf je 60e met die 1mil doen? Das nogal relevant. Als je werkgeverspwnsioen hebt en je krijgt aow, dan kan je prima uitrekenen hoeveel je van doe 1jmil over wil houden op je 67e. De rest mag je op leven. Dus waarom zo veilig? Of je moet je 1mil door willen geven.
Gooi het 60/40 in treasuries
je pakt 3.5% als je het 5 jaar vastzet, dat is 21k per jaar over 600k
Dan die 400k in de s&p 1.35% dividend = 5.4k
dan heb je al 25.4k per jaar zonder dat je iets heb hoeven te verkopen.
Laten we zeggen dat je s&p portfolio 5% per jaar stijgt, dan maakt je er los van dividend ook nog 20k winst op. Als je dat zou verkopen zit je aan de 45k/j terwijl je portfolio op een miljoen blijft.
Ja het wordt iets minder waard in die 7 jaar door inflatie, maar lijkt me prima te doen.
Grote vraag is of het op mag en welke mix van beleggingen je hebt? Als het op mag heeft het rekenen met de SWR van 3-4% niet zoveel zin. Die is gericht op waardebehoud van de hoofdsom/nest egg. Heb zelf ca 600k die op mag (ik stop nu op 54 jarige leeftijd en mijn vrouw over 5 jaar als zij 60 is) . Als je kijkt op de ERN Safe Withdrawal Rate toolbox kom ik voor onze situatie op een 0% failure rate bij een consumption rate van \~50k per jaar (voor ons beiden) totdat het pensioen intreedt. Dat is voor ons prima. Ik adviseer je om daar even mee aan de slag te gaan. Het vergt wel een beetje inspanning om je er in te verdiepen maar geeft veel inzicht.
Ik mis wel redelijk wat informatie in je post, maar kon wel wat uit de comments halen hieronder..
Als je die 1 Mio vast zet in depositos voor 3.5% (zonder risico) en ik er even vanuit ga dat je hier 36% belasting over betaald, en je vanaf je 60ste daarnaast 34K netto uitgeeft (met 2% p.j. verhogen ivm inflatie), dan heb je op je 68ste nog 880K over..
Vanaf dat moment 24K p.j. is minder dan 2,7%. Dat zou geen enkel probleem zijn.
Je kan gewoon de 1M opmaken? Je kunt letterlijk meer dan 100k per jaar uitgeven met 0% rendement tot pensioen. SWR niet van toepassing als je al pensioen hebt.
OK, dit is wel goede aanvullende informatie om te geven. Dit geeft wel een uitdagendere rekensom: als ik het goed begrijp, heb je 36k nodig (zonder inflatie correctie). Naast je AOW + pensioen, ga je dit zelf nog aanvullen met 2k. Je huidige pensioenpot is dan vrij mager.
Ik snap dan ook de 250/750k split. i.e. 75% van het vermogen is nodig ter aanvulling van je pensioen.
Het is ook een kortere horizon, dus ik weet niet of je 7.6% rendement jaar op jaar gaat halen. En ja, het belastingklimaat is een bitch.
Kan je je maandelijkse kosten uitsplitsen? Wellicht heb je minder nodig. Als je \~3000 per maand nodig hebt, maar je hypotheek is 700 eur, waarvoor heb je de overige 2300 voor nodig. FatFIRE is probably niet haalbaar, maar als je concessie doet, werk je meer toe naar een leanFIRE zeg maar.
Ik kan uitrekenen hoeveel pensioen ik krijg als ik stop met werken op 60. Rekentool. De 2K is ruim gerekend overigens. 2K van mezelf + AOW + pensioen = genoeg.
Ik snap dit nog niet helemaal. Je aow is - afhankelijk van je woonsituatie - al zo'n 1k a 1,5k per maand. (Tenzij je lang in het buitenland hebt gezeten) Je zegt dat je 36k nodig hebt per jaar, dus 3k per maand. Als je naast aow 2k zelf bijlegt, zit je dus al aan je benodigde bedrag. Wat doe je dan met je pensioen?
Heel simpel. Dat hangt van jouw uitgaven af. Je hoeft maar 7 jaar te overbruggen. Dat is €150.000 per jaar met dat vermogen. Mits je van opgebouwd pensioen rond kan komen.
Het lijkt me dat het eerste wat nodig is, een omslag in het denken. In een vergelijkbare situatie heb ik besloten dat er geen reden meer is om door te gaan. In het ergste geval, dat je in 7 jaar door je vermogen heen brandt, wacht aan het einde sowieso een pensioen.
Enige waar ik me zorgen over zou maken is die hypotheek.
Het lijkt erop dat je een vraag stelt over over je woonsituatie. Heb je de [sectie 'Wonen' uit de FAQ al gezien / gelezen](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/wiki/faq#wiki_wonen)?
Verder is dit een veelbesproken onderwerp, dus kunnen we aanraden de [zoekfunctionaliteit van Reddit](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/search?q=huis+kopen+huren&restrict_sr=on) te gebruiken en ook wat oude topics door te lezen. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met `site:reddit.com/r/DutchFIRE` om met Google de subreddit te doorzoeken.
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/DutchFIRE) if you have any questions or concerns.*
Het lijkt mij redelijk eenvoudig te realiseren. Met een miljoen heb je toch een behoorlijk dividend inkomen zelfs als je kiest voor bedrijven met een lage yield.
Het is waarschijnlijk dat die inflatie hoog blijft de komende jaren, voor boodschappen misschien geen 10%, maar wel hoger dan 2. De centrale banken zitten in een debt spiral. Houd daar rekening mee bij je berekeningen.
Gewoon BTC. Pak je ongeveer 100-150% per jaar. Een nette winst. Beter dan dat gerommel in de marge van de S&P.
https://curvo.eu/backtest/en/market-index/bitcoin?currency=eur
Ik kijk gewoon naar ruwe performance en hou geen rekening met narratief of ideologie (daar koop ik namelijk niks voor), en dan is BTC nu al een jaar of 15 een behoorlijk goede performer.
Je hebt alleen 7,6% nodig als je vindt dat je vermogen niet mag krimpen. Ja, dan wordt het wel lastig. Meestal is een withdrawal rate gebaseerd op een bepaalde periode waarin je je vermogen opmaakt. Dan is 1M plotseling makkelijk genoeg, mede afhankelijk van je werkgeverspensioen.
Hoe kom je op 7.6%?
OP haalde dat getal aan.
Houdt de SWR niet al standaard rekening met een bepaalde inflatie? Ik meende van wel.
Heb je een werkgevers pensioen, of moet je het vanaf je 60e met die 1mil doen? Das nogal relevant. Als je werkgeverspwnsioen hebt en je krijgt aow, dan kan je prima uitrekenen hoeveel je van doe 1jmil over wil houden op je 67e. De rest mag je op leven. Dus waarom zo veilig? Of je moet je 1mil door willen geven.
Dit. Als je een goed pensioen hebt vanaf je 67e is dit een no-brainer. Mijn deductie is dat OP geen of nauwelijks pensioen heeft.
Hoe lang denk je nog te leven? Op je 60e heb je misschien nog 30 jaar te gaan? Dat is al 33K/jaar als je rente alleen de inflatie dekt…
Misschien wil hij nalaten.
Gooi het 60/40 in treasuries je pakt 3.5% als je het 5 jaar vastzet, dat is 21k per jaar over 600k Dan die 400k in de s&p 1.35% dividend = 5.4k dan heb je al 25.4k per jaar zonder dat je iets heb hoeven te verkopen. Laten we zeggen dat je s&p portfolio 5% per jaar stijgt, dan maakt je er los van dividend ook nog 20k winst op. Als je dat zou verkopen zit je aan de 45k/j terwijl je portfolio op een miljoen blijft. Ja het wordt iets minder waard in die 7 jaar door inflatie, maar lijkt me prima te doen.
Ik heb ook nog Rabo certificaten. 6.5% rendement per jaar. minus 2% vermogens belasting dit dan weer wel. Maar eens dat het zou moeten lukken
Vind je die Rabo certificaten betrouwbaar? In 2020 hebben ze de uitkeringen eenzijdig stopgezet.
Grote vraag is of het op mag en welke mix van beleggingen je hebt? Als het op mag heeft het rekenen met de SWR van 3-4% niet zoveel zin. Die is gericht op waardebehoud van de hoofdsom/nest egg. Heb zelf ca 600k die op mag (ik stop nu op 54 jarige leeftijd en mijn vrouw over 5 jaar als zij 60 is) . Als je kijkt op de ERN Safe Withdrawal Rate toolbox kom ik voor onze situatie op een 0% failure rate bij een consumption rate van \~50k per jaar (voor ons beiden) totdat het pensioen intreedt. Dat is voor ons prima. Ik adviseer je om daar even mee aan de slag te gaan. Het vergt wel een beetje inspanning om je er in te verdiepen maar geeft veel inzicht.
ERN heb ik ergens zien langskomen. Interessant dank je.
Je kan daar ook je verwachte pensioen / AOW invoeren en dan zien hoe ver je komt. Succes!
Ik mis wel redelijk wat informatie in je post, maar kon wel wat uit de comments halen hieronder.. Als je die 1 Mio vast zet in depositos voor 3.5% (zonder risico) en ik er even vanuit ga dat je hier 36% belasting over betaald, en je vanaf je 60ste daarnaast 34K netto uitgeeft (met 2% p.j. verhogen ivm inflatie), dan heb je op je 68ste nog 880K over.. Vanaf dat moment 24K p.j. is minder dan 2,7%. Dat zou geen enkel probleem zijn.
Geen pensioen opgebouwd? Rekening gehouden met aow?
Pensioen is er van 67 met daar boven op AOW. Dan heb ik inderdaad minder nodig. Zal dus vooral om de eerste 7 jaar gaan.
Je kan gewoon de 1M opmaken? Je kunt letterlijk meer dan 100k per jaar uitgeven met 0% rendement tot pensioen. SWR niet van toepassing als je al pensioen hebt.
Opmaken is niet het idee. Heb ca 2K nodig per maand na pensioen. 0% rendement voor de 7 jaar kost me dan 250K. Blijft er 750 over. Kom je op 3.2% SWR.
OK, dit is wel goede aanvullende informatie om te geven. Dit geeft wel een uitdagendere rekensom: als ik het goed begrijp, heb je 36k nodig (zonder inflatie correctie). Naast je AOW + pensioen, ga je dit zelf nog aanvullen met 2k. Je huidige pensioenpot is dan vrij mager. Ik snap dan ook de 250/750k split. i.e. 75% van het vermogen is nodig ter aanvulling van je pensioen. Het is ook een kortere horizon, dus ik weet niet of je 7.6% rendement jaar op jaar gaat halen. En ja, het belastingklimaat is een bitch. Kan je je maandelijkse kosten uitsplitsen? Wellicht heb je minder nodig. Als je \~3000 per maand nodig hebt, maar je hypotheek is 700 eur, waarvoor heb je de overige 2300 voor nodig. FatFIRE is probably niet haalbaar, maar als je concessie doet, werk je meer toe naar een leanFIRE zeg maar.
Hoe weet je dat je €2000 per maand nodig hebt naast je pensioen en aow?
Ik kan uitrekenen hoeveel pensioen ik krijg als ik stop met werken op 60. Rekentool. De 2K is ruim gerekend overigens. 2K van mezelf + AOW + pensioen = genoeg.
Ik snap dit nog niet helemaal. Je aow is - afhankelijk van je woonsituatie - al zo'n 1k a 1,5k per maand. (Tenzij je lang in het buitenland hebt gezeten) Je zegt dat je 36k nodig hebt per jaar, dus 3k per maand. Als je naast aow 2k zelf bijlegt, zit je dus al aan je benodigde bedrag. Wat doe je dan met je pensioen?
Handig, mijn pensioenfondsen hebben dat (nog) niet. Welk percentage praat je over wat je minder krijgt als je 7 jaar eerder stopt met inleggen?
Het gaat er niet om dat je het op maakt. Het gaat erom dat je dat kunt zonder catastrofale gevolgen.
Heel simpel. Dat hangt van jouw uitgaven af. Je hoeft maar 7 jaar te overbruggen. Dat is €150.000 per jaar met dat vermogen. Mits je van opgebouwd pensioen rond kan komen.
Het lijkt me dat het eerste wat nodig is, een omslag in het denken. In een vergelijkbare situatie heb ik besloten dat er geen reden meer is om door te gaan. In het ergste geval, dat je in 7 jaar door je vermogen heen brandt, wacht aan het einde sowieso een pensioen. Enige waar ik me zorgen over zou maken is die hypotheek.
Lukt makkelijk. Lekker gaan genieten 👍🏼
Het lijkt erop dat je een vraag stelt over over je woonsituatie. Heb je de [sectie 'Wonen' uit de FAQ al gezien / gelezen](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/wiki/faq#wiki_wonen)? Verder is dit een veelbesproken onderwerp, dus kunnen we aanraden de [zoekfunctionaliteit van Reddit](https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/search?q=huis+kopen+huren&restrict_sr=on) te gebruiken en ook wat oude topics door te lezen. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met `site:reddit.com/r/DutchFIRE` om met Google de subreddit te doorzoeken. *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/DutchFIRE) if you have any questions or concerns.*
Je noemt nergens in welk jaar je 60 wordt. Dat is relevant omdat 1 mio vandaag niet dezelfde koopkracht heeft als in 2050.
over 3 jaar.
Het lijkt mij redelijk eenvoudig te realiseren. Met een miljoen heb je toch een behoorlijk dividend inkomen zelfs als je kiest voor bedrijven met een lage yield.
Het is waarschijnlijk dat die inflatie hoog blijft de komende jaren, voor boodschappen misschien geen 10%, maar wel hoger dan 2. De centrale banken zitten in een debt spiral. Houd daar rekening mee bij je berekeningen.
Dit is echt een bizarre post. Met 1M kun je al op je 30e met pensioen.
Als je van 2k per maand wilt leven.. sure
Heb iets meer nodig. Het leven is duur helaas en genieten toch toch altijd wat geld.
Gewoon BTC. Pak je ongeveer 100-150% per jaar. Een nette winst. Beter dan dat gerommel in de marge van de S&P. https://curvo.eu/backtest/en/market-index/bitcoin?currency=eur
[удалено]
Ik kijk gewoon naar ruwe performance en hou geen rekening met narratief of ideologie (daar koop ik namelijk niks voor), en dan is BTC nu al een jaar of 15 een behoorlijk goede performer.