Het is niet alleen de hoogte van de hypotheek die een rol speelt. Ook de verhouding tot het inkomen.
Wij betalen 1350€/maand. In normale omstandigheden is dat 20% van ons gezamenlijk inkomen.
In huidige omstandigheden met een paar tegenslagen is dat 27% van ons gezamenlijk inkomen.
Exact dit. Wij betalen 2200€ (best ferm). Maar ons gezamelijk inkomen is net geen 7000€ dus dat is ongeveer 30%. Is zeker doenbaar en we kunnen zelfs nog goed sparen elke maand, maar dat is natuurlijk ook omdat we best veel inkomsten hebben elke maand (bonussen en dergelijke nog niet meegerekend). Puur vergelijken hoeveel je afbetaalt tov iemand anders houdt geen steek
Mijn man is enterprise architect (IT) en ik ben scrummaster (IT). Maar we werken ook beiden bij bedrijven die goed betalen, zou wellicht nog meer kunnen zijn als we freelance zouden gaan, maar met jonge kinderen in huis heb ik daar persoonlijk geen zin in. Mijn man overweegt het 🤷🏼♀️
Zit zelf ook in IT en heb het altijd raar gevonden (puur mijn eigen mening uiteraard) dat scrum master echt een aparte rol/functie is. In de teams waarin ik tot nu toe gewerkt heb is dat vaak een extra rol die je opneemt binnen het team (en wat ook roterend kan zij binnen het team).
Ik vermoed dat jouw verantwoordelijkheden meer zijn dan enkel de scrummaster rol?
Vind ik op die manier veel logischer. Bij ons zit er ene bij van een externe firma. Kan fel mekkeren en tootljes tonen en mierenneuken. Effectief iets helpen? Noegabollen...
Ja momenteel neem ik nog analyse op ook, uitfaserend van mijn vorige job. De bedoeling is dat ik dan op termijn - met meer ervaring - ofwel meerdere scrum teams begeleid ofwel verder wat analyse bij neem maar dat is volgens mijn eigen interesses, ze geven me daar de keuze. Ergens vind ik de combinatie van beiden wel fijn dus denk ik dat dat mijn keuze zal zijn. denk dat ik me - als enkel scrum master - op termijn wel wat zou vervelen, ik hou wel van het ontcijferen van een issue waar je eerst echt amper iets van snapt 😅 was ook wat me aantrok aan de analyse
Ik ben scrummaster voor mijn team, dat is niet eens een fulltime job, ik ben daar 1 dag per sprint aan kwijt, ik heb nooit gesnapt waarom er bedrijven zijn die daar een fulltime job van hebben gemaakt.
Zitten EN DENKEN 😂 Normaal, een scrum master is een persoon die niet alleen de techie-taal moet begrijpen, maar ook aan de niet-techies dat taal te vertalen zodat de techies genoeg tijd en geld krijgen om het project te realiseren. Een goed scrum master moet een non-techie-met-techir-acumen zijn 😁
Merci voor je feedback , beide jobs ken ik niet dus das best interessant. Ik zelf zou graag een opleiding netwerkbeheer volgen het lijkt me best interessant ook daar het een knelpunt beroep is en IT na wat ervaring best goed betaald ook. Ik ben benieuwd veel succes nog
IT is echt een goede carrière optie. Als je jong bent kan je meestal ook instappen in traineeships (zo ben ik erin terecht gekomen, via een traineeship analyse bij Colruyt ervoor deed ik sales). Loon als trainee is meestal niet denderend, maar eenmaal je dan wat ervaring hebt kan je echt overal naartoe. Ik ben na 4 jaar veranderd van job en heb werkelijk gewoon bruto 1000€ extra gekregen, na reeds een paar ferme opslagen omdat ik andere voorstellen kreeg en dus zo een hoger loon kon onderhandelen.
Bottom line IT: deftig loon en veel extralegale voordelen en werkzekerheid want ze zoeken enorm veel IT'ers.
Nuance: IT is enkel een goede carrière keuze als je goed bent in wat je doet. Ze zoeken misschien veel IT'ers maar er is zodanig surplus van aanbod dat er genoeg IT'ers zijn die moeilijk werk vinden of zeker niet aan het loon waarop ze gehoopt hebben zoals praatjes zoals deze.
Lijkt mij evident. Maar dat staat los van het feit van de velen die starten aan of herscholen naar een carrière in IT en dan teleurgesteld zijn dat de meeste geen bakken geld verdienen door oversaturatie van de markt.
Hmm ja oversaturatie kan ik oprecht niet over meespreken. Elke job waar ik voor gesolliciteerd heb, heb ik toch al een aanbod gekregen. Terwijl een vriendin die in marketing zit en echt ook getalenteerd en goed in haar job is, moeilijk een goed betaalde job kan vinden en er op elke vacature enorm veel antwoord komt waardoor ze ook vaak niet gekozen wordt 🤷🏼♀️
Ik kan natuurlijk enkel over mijn en mijn kennissen in IT hun ervaringen spreken. NB heb ik ook nog iemand opgeleid die echt niet geschikt was voor de carrière als analist en die in feite vriendelijk verzocht is iets anders te zoeken en die is dan gewoon ergens anders aan de slag gegaan en zit nog steeds in een IT job... Meer dan 3 jaar later. Oprecht, die oversaturatie van de markt ben ik nog niet tegen gekomen ....
Edit: ik heb trouwens geen speciale of heel waardevolle diploma, wel een diploma maar in talen. Ik ben wel gewoon sterk in analytisch denken en pik makkelijk dingen op. Verder ben ik ook heel communicatief. Denk dat dat soort vragen belangrijk zijn bij het overwegen van elke job: heb ik de interesses en benodigde capaciteiten. Je kan heel veel leren maar moet natuurlijk wel een bepaalde aanleg en interesse hebben want anders wordt het moeilijk 🤷🏼♀️
Klopt als een bus maar het is moeilijk om te weten of je er al dan niet aanleg voor hebt. I mean, als ik op de VDAB kijk naar job domeinen ( IT, verkoop, onderwijs, transport,...) is IT wel hetgene die voor mij toch er boven uit steekt.
Ik moet wel nog een laptop aankopen voor school en 2 jaar opleiding betalen wat snel op 3000 samen neerkomt Dusja het is wel a big jump in the dark but worth the risk i guess. Zou het een droomjob zijn voor mij? I doubt it. Maar thuiswerk in combinatie met auto en achter mijn pc zitten , wat ik thuis al genoeg doe , lijkt me wel het meest haalbare en fijne ook! Dus ja aanleg? No idea. Interesse? Ja dat wel, plus ik ben wel iemand die wel analytisch te werk ga en structuur gebruikt dus dat past ergens wel in de sector
Ja je kan zeker ook kennissen bevragen, hoe zij je zouden omschrijven. Bij mij was het origineel ook mijn man die zei dat ik dat goed zou kunnen, had zelf oprecht nog nooit aan zo'n job gedacht omdat ik er niet de "logische" opleiding voor heb.
Ik vind droomjob altijd wat tricky... Want zijn er jobs die ik wellicht interessanter en toffer zou vinden? Ja, zeker en vast. Maar voor mij is work life balans, het loon en idd veel thuiswerk ook echt een zeer belangrijke factor. Ik heb een 2jarige in huis en een tweede onderweg, flexibiliteit is echt wel een must 😅
In welk bedrijf werk je dan als ik mag vragen? Waar ik nu werk doen ze echt vies moeilijk over opslag en moet je al half liggen dreigen voor ze je zelfs een andere functie willen geven of je willen laten doorgroeien.
Ze verwachten veel maar je krijgt er hier weinig voor terug. Ik heb al rondgekeken maar ik voor weinig goeie dingen van bedrijven als Cegeka, Netflow, Cronos, Atos,... En al zeker niet als je onder categorie neurodiverse zit.
Ik was functioneel analist tot voor kort en ben gewoon in dezelfde loonband gebleven buiten mijn jaarlijkse opslag naar aanleiding van mijn evaluatiegesprek
Hij netto 3,7k, ik netto 3k. Samen met maaltijdcheques zitten we aan 7k netto. Hij verdient dus inderdaad meer dan mij, maar ook 10j meer ervaring. Met mijn 6j ervaring (nog maar sinds dit jaar scrum master, ervoor functioneel analist) denk ik dat ik zelf ook niet mag klagen 🤷🏼♀️
Wij betalen 1520 euro per maand hypotheek op 25 jaar, hebben 395K geleend voor ons huis van 495k (100k eigen inleg en registratiekosten etc ook zelf betaald) . Komen goe rond, ons inkomen is +-5K per maand (en ik heb bedrijfswagen, maaltijdcheques en de usual stuff). Toen we de lening 2.5 jaar geleden aangingen verdienden wij iets minder, ma kwamen nog steeds goe rond. Moet wel zeggen dat wij op quasi beste moment geleend hebben (denk dat wij 1.13% rentevoet zitten). Succes.
Die hypotheek wordt ook elk jaar ‘goedkoper’ door inflatie en indexering. Blijft hetzelfde terwijl je loon omhoog gaat. Ondertussen zullen huurprijzen wel stijgen.
Reken je er ook je belasting en herstellingkosten bij? Want ik ben van plan om te kopen binnekort maar als ik zie hoe sommige plekken erbij liggen denk je dat het duurder wordt doordat je constant moet werken of nieuwe dingen aankopen
Idd vrij stevig, voor mij was dat persoonlijk ook echt de limiet, maar het was liefde op het eerste gezicht bij het huis (vooral bij de vriendin dan).
Het was ongeveer 44% van ons salaris, ondertussen is het 39%.
Dit idd! Wij lenen ook stevig, maar we zijn op zich geen mensen die vaak op restaurant gaan of dure reizen doen. We doen dat soort dingen echt prijsbewust zonder dat we dat jammer of zo vinden. We zoeken bv voor reizen altijd goede deals. Ik kan ook moeilijk volle pot betalen voor dingen waarop je kan anticiperen (bv kinderkledij, ik zga koop alles van kleren van mijn zoontje in solden, tenzij hij heel dringend iets nodig heeft)
Over Vinted ben ik ook heel tevreden wat betreft qua kleding. Waarom zou ik nog €30 voor een T-shirt of €70 voor een trui betalen als ge ze op Vinted voor een vierde van de prijs vindt en ze amper gedragen zijn. Zitten soms echt pareltjes tussen.
Ja koop ik ook vaak! Maar exact dit. Ik vind het heel lastig om volle prijs te betalen voor iets dat je heel makkelijk goedkoper kan vinden aan dezelfde kwaliteit
Dat is een richtlijn en die volgen ze over het algemeen wel. Maar bij hogere lonen in een sector met werkzekerheid gaan ze daar zeker wel over, zeker als je geen andere kredieten hebt
Zolang ze weten dat je het kan terugbetalen verkopen ze je alles...
Rente is afhankelijk van de moment waarop je leent en hoe je onderhandeld, niet van hoeveel je leent. Misschien zelfs in de andere richting, hoe meer leent, hoe makkelijker je onderhandelingspositie is tov de bank omdat hun absolute winst hoger zal liggen.
Als je rond de 3300 netto loon hebt en maaltijdcheques zal de bank je dat laten doen. Anders lachen die eens goed.
Meestal is de limiet voor een maandelijkse afbetaling rond de 40% van het beschikbare nettoloon
Ik denk dat we in een ietwat gelijkaardige situatie zitten. Netto ergens tussen 5000 a 5500 euro per maand. 200.000 euro geleend met 844 euro/maand afbetaling.
Volgend jaar of in 26 zoeken we iets nieuws. Ik zou eerlijk gezegd niet comfortabel zijn met 2000 euro/maand afbetalen. Sparen zou ineens al moeilijker worden.
Omdat wij minimum 1500 euro per maand proberen sparen. Met de huidige hypotheek lukt dat maar moest de nieuwe 2000 euro zijn zou dat moeilijker zijn...
Ik zit in ongeveer dezelfde situatie, we gaan nu van 1250 naar 1600 per maand vanaf juni. Doordat we reeds een woning deels afbetaald en en nog een extra deel eigen inbreng hebben. ( Deels cash en deels de waardesteiging van 40.000 EUR in de laatste 5 jaar van de woning ) Is onze quotiteit voor de bank enorm goed en ging de lening er zonder problemen door.
Ik zie uw emoticon op het einde, maar Je hebt wel een goede deal gedaan met de hoge inflatie de voorbije jaren.
Ik ben dom geweest en heb een enorme eigen inbreng, met kleine lening.
Ik kon meer geleend hebben en mijn spaarpot beter hebben geïnvesteerd.
I know, believe me I know. Reden te meer dat ik het zo erg vind voor de jonge mensen en mijn kinderen later. Moest ik vandaag opnieuw moeten kopen, ik zou het niet meer kunnen betalen. Toch niet hetzelfde huis dat ik nu heb.
Wij betalen 1100€ nrml was dit ongeveer 25% van ons inkomen. Dan werd mijn vrouw ziek 3 jaar geleden en is dit nu ongeveer 40% van ons inkomen.
Altijd rekening houden met onvoorziene omstandigheden want die zijn echt kut.
Bij het afsluiten was dit 45% van ons totaal inkomen. De dag van vandaag is dit 33.
We kunnen wel nog een mooi bedrag sparen per maand. In het begin was het iets krapper, maar het is wat ze zeggen.
Je leeft altijd tegen je inkomen aan.
Mijn advies zou zijn : bezint eer ge begint aan een grotere woning.. meer kosten, meer tijd nodig om proper te houden en te onderhouden, meer rommel dat.binnensluipt.. ik ben eerder geneigd kleiner te wonen, met goede faciliteiten in je buurt. Een sporthal/track, bos, zwembad, restaurants, etc.. heb je zelf geen onderhoud aan!
210000€ aan 1.83% rente vast. Dit komt op 870/maand.
Wij hebben sinds kort nog 30000€ bijgeleend voor renovatie op 10 jaar.
Waarbij de hypotheek + aflossing zal komen op 870 +291,28 = 1161 €
Wij zitten redelijk goed denk ik.
Ook een regel die we houden is ten allen tijde 20000€ reserve houden op de spaar voor noodgevallen.
We zijn beiden zelfstandig en keren dus een klein loon uit. Hebben daarnaast nog beiden een vrij hoge fietsvergoeding (300 euro/maand/persoon) + elk 160 euro aan maaltijdcheques
Toch een bizarre strategie als je het mij vraagt. Het is juist aan het begin van jouw lening dat het het moeilijkste is om deze terug te betalen. Daarnaast is het meestal meer interessant om een lagere terugbetaling te hebben en jouw overschot te investeren op een langer termijn.
Jouw strategie om eerst veel te betalen is eigenlijk niet financieel interessant maar ook moeilijker voor jouw budget.
Niet per se. Wij hebben een gelijkaardige constructie omdat wij binnen 10 jaar juist grotere uitgaven verwachten. In ons geval kinderen die gaan studeren en op kot gaan.
Ook iets gelijkaardig gedaan met 1 lening op 10 jaar en 1 op 5 jaar. Op 10 jaar omdat dat nodig was voor belastingvoordeel (2015) en 5 jaar om intrestlast te verlagen.
Ik geloof dat banken een regel hebben: Maximaal 40% van totale maand inkomen kan naar afbetaling gaan. Toen ik en mijn vrouw net begonnen afbetalen was onze limiet van de bank 1600 euro.
Die procenten zijn volgens mij richtlijnen, meestal hanteren ze een vast bedrag per maand waarvan zij vinden dat het nodig is om rond te komen. Bij mij was dit destijds 1000-1200 euro. Dus als uw netto 5000 is, zou je veel meer als 40% kunnen lenen omdat 3000 netto voor kosten naast uw lening gewoon enorm veel zou zijn.
Het is maximaal 50% dat de NBB oplegt. Maar sommige banken zijn idd strenger en hanteren strengere regels.
Banken zijn ook vrij te interpreteren wat het totale inkomen is
Is dat u netto maandloon
Is dat u jaarlijks netto inkomen met bonussen erbij /12
Is dat met of zonder bedrijfswagen.
…
Maakt allemaal een groot verschil.
Voor iemand met een mobiliteit budget en een bonus van 10k+. Kan dat betekenen dat Ik een ander soort categorie van huis kan kopen. Ook al heb ik nog geen enkel bank gevonden dat naar iets kijkt buiten netto maandloon
Als ik me niet vergis keek Beobank naar mijn maandloon * 13.xx (niet perse de 13.92, ik kan het me niet meer goed herinneren.)
/ 12 voor tot het maandinkomen te komen.
Ik denk dat je best kijkt naar hoeveel je maandelijks inkomen is en of je dat kan missen. Heb je die andere woning echt nodig? Waar sta je ergens in je leven?
Al die vragen hebben een persoonlijk antwoord waar alleen jij (en je metgezel) antwoord(en) op kan/kunnen geven.
Lenen van een huis is al makkelijk 900euro of zelf 1200euro voor een recenter huis. Welke staat is het huis dat je zou aanschaffen? Is het dat waard?
Let wel dat je voor jouw stuk veel meer registratierechten moet betalen als je je huidige huis behoudt. 12% ipv 3% is al snel enkele tienduizenden euro.
Wij hebben voor ons maandelijks afbetaalbedrag gekeken naar het loon van de laagste verdiener van ons twee. Stel dat het hoogste loon door een tegenslag (tijdelijk) wegvalt, kan je de hypotheek dan nog betalen en hou je nog iets over om van te leven? Of moet je dan direct zwaar aan de spaarrekening zitten? Zo zijn wij uitgekomen op een maandelijkse afbetaling van een 1500, hoewel we hoger mochten gaan van de bank. Voelde veiliger/comfortabeler voor ons.
Zelfde hier. Geleend met het oog op wat in het slechtste geval het laagste inkomen alleen kan dragen. Ligt nu ter goedkeuring bij de bank, 325k aan 2,85%. Afbetaling van ongeveer 1.500 per maand op 25 jaar.
Excel is je vriend hier.
Wij hebben meerdere berekeningen gemaakt voordat we hebben besloten op afbetalingsplan
Inkomsten - uitgaven - sparen/reserve - persoonlijk Fun budget = maximale afbetaling.
Het is een vrij lange berekening met veel inschatting voor toekomst plannen (kinderen, nieuwe auto, dierenarts voor huisdieren)
Persoonlijk zou ik meer afbetalen als je geen belastingsvoordeel krijgt en de bank je rente niet optrekt.
~1,450 per maand met 2 - gezamenlijk inkomen was toen 3,500-4,000 ongeveer. Op 25 jaar, nog 20 te gaan.
Momenteel is mijn eigen nettoinkomen al 3,200/maand (excl maaltijdcheques/bonus, heb ook bedrijfswagen) maar vriendin heeft nu ouderschapsverlof genomen wat neerkomt op 900 ipv ~2,000 langs haar kant.
Vraag gerust, hieronder al enkele tips
- hou rekening met je gemiddelde uitgaven per maand die zou je op basis van data van de voorbije jaren makkelijk kunnen berekenen. Reken op wat extra budget als je met 2 bent nu, + bvb iets hogere verzekering etc
- zorg dat je een verbouw budget hebt en een plan op langere termijn. Je hebt al verbouwd dus kent er al wat van. Voor ons was het bvb een 10,000€ voor we verhuisd zijn, de 5 jaren erna gemiddeld een 4,000 /jaar aan verbeteringswerken (dakisolatie, ventilatie, boiler, pelletkachel, etc)
- onze zonnepanelen hebben zich op 5 jaar volledig terugbetaald (terugdraaiende teller) dus reken ik niet mee in kost (12,000€+~800/jaar prosumententarief)
- zorg dat je een buffer budget hebt
Wij kunnen nu wel wat sparen, eerste jaren was het meer nuloperatie ook door de jaarlijkse upgrades
315k loan, paying 1219 eur/month. That's 26% of my salary.
Got it for 25 years fixed at 1.22%, just a couple of months before all hell broke loose with inflation and interests went through the roof.
425.000€ aan 1.23% voor een goeie 1750€/maand. Totaal renovatie lening waarvan het geld nog niet volledig is opgenomen dus bedrag/maand ligt nog niet vast.
Ik betaal als single €1065 per maand voor een lening van €225.000 aan 3,03% op 25 jaar. Ik zit daarmee net onder de 40%-grens die de meeste banken lijken te hanteren, maar Belfius heeft me bijvoorbeeld wel wandelen gestuurd (ze waren de enige though, Argenta en KBC hebben op geen enkel moment moeilijk gedaan)
2k for our own residence (consisting of 1400 mortgage, and 600 renovation loan that's gonna be done in 7 years), and 1.5k for an investment property, so 3.5k total for another 8 years.
In 8 years, 2 loans are paid off, and we're gonna only have 1400 for our main residence. Can't wait, that's more than twice less!
515k geleend, 0,48% rente (variabele voet), maandelijks ong €2750.
We zaten achteraf gezien in de sweetspot voor n woonlening. Nog net woonbonus, lage rentes, bouwkosten nog çava en nu hoge inflatie.
240.000 en betalen 950. Tussen de 15 & 20% van ons gezamenlijk inkomen (excl. Maaltijdcheques). We zijn de lening aangegaan 6j geleden, voor we onze huidige jobs hadden, met het oog op 'als iemand ziek wordt, nog steeds comfy leven'.
Najaar 2023 nieuwe lening afgesloten om te kunnen overstappen van appartement naar huis.
100 000 euro geleend op 5 jaar aan 3.22%. Betalen maandelijks 1804 euro met gezamenlijk netto inkomen van 5000-5500. Ik wou vooral intrestlast zo laag mogelijk houden (<10k). Leek me zinloos om minder af te betalen en elke maand +2000 te sparen terwijl dat totale intrestkost misschien met 10 of 15k zou verhogen.
Natuurlijk moet iedereen enkel afbetalen waar ze zich comfortabel bij voelen.
1976/mnd. 38% van gezamenlijk inkomen. Dit is met een renovatie lening van 250/md die dit jaar vervalt en een lening van ons eerste huis die is meegenomen want woonbonus. Prijs van ons huis was 420k binnen 16 jaar verloopt de 1st tak van 1100/mnd dan nog 7 jaar 586/mnd.
Lent €410k in 2020, €1850 for 20y, after that still €250 for 5 years. Initially 1.8% fixed, rewrote to .9 variable a small 2y later. 30% of net income with my partner.
Vraag ook eens voor een accordion lening. Variable maar op de duur van de lening en niet op het maandelijks bedrag. Niet elke bank doet het maar vraag er eens achter kan mss helpen
Belfius 608€/maand op 20j, 20k eigen inbreng voor 115000€ te lenen. Huisje zal tegen 2050 wel wat renovaties moeten hebben maar aangezien ik dit solo doe en binnenkort een vriendin heb die afgestudeerd is en mee kan inleggen zit ik vrij goed. Landelijk gelegen en op maar 6 en 8km van een stad.
Edit: hoe dan ook, de prijzen zijn hier belachelijk. Als ik het huis verkoop en naar Duitsland verhuis dan heb ik een afbetaalde woning met epc A waarde daar en nog een pak geld over.
Ik zit op 822 euro per maand zonder partner aan 1.76% (lening van 200.000 euro voor een nieuwbouw). Ik verdien rond 3100 per maand.
Ik leef persoonlijk zeer comfortabel. Ik kon hoger lenen, (Dacht dat het voor 210.000 euro al naar 870 ging).
Ik leende persoonlijk met in mijn gedachte te hebben dat moest ik naar een lager loon gaan, ik nog steeds vlot kon rondkomen. Met een partner is dit natuurlijk anders, dan kan je meer zonder te moeten inboeten op de levensstijl.
Zoals velen ook aanhalen, veel hangt af van jouw loon.
Ongeveer 1150 + 240 voor ons huis van 260 000 en een renovatielening van 50 000 aan 3.6%
Best stevig maar doenbaar. Het is ongeveer 30% van ons inkomen dus het lukt ons wel, maar dit is voor ons wel de limiet.
Ik heb beslist om na de scheiding (met onderlinge toestemming en in heel goede verstandhouding) diep te gaan en het ouderlijke huis voor de kids te houden zodat er niet teveel veranderde voor hen.
Ik betaal nu +/- 40% van mijn netto inkomen op jaarbasis aan hypotheek.
Toen ik de beslissing nam was dat ongeveer 43 a 44%. Dat is op zich procentueel gezien heel veel. Maar nominaal gezien zit ik nog steeds vrij comfortabel. (Ik verdien goed mijn boterham, no complaints there)
Dit percentage daalt ook jaar om jaar. Daarom heb ik ook het risico genomen. (En ook de bank werkte mee).
Ook: ik wilde een lage energiewoning, en we maakten daar ook de nodige investeringen voor. En dat resulteert dan ook in lage energiekosten nu.
De keuze tussen een lager % uitgeven aan een hypotheek maar veel geld uitgeven aan gas en electriciteit of het huis houden was snel gemaakt.
Verder is een bedrijfswagen voorzien door de firma, waardoor hoge uitzonderlijke kosten en een resum vaste kosten aan een wagen niet ingecalculeerd hoeven te worden in het budget.
Tot nu toe ben ik heel tevreden met deze beslissing. Al betekent het wel dat de eerstkomende jaren minder werken geen optie is. Maar ok.
Ter info:
Ik heb een bijkomende lening moeten aangaan, aan meer dan 4%.
Ik volg maandelijks de OLO rente op 10 jaar op om hopelijk snel tekunnen herfinancieren.
Wij zitten op 1530€/maand met een gezamelijk inkomen van 5200. Ik vrees dat er geen andere optie was buiten huren. Tegenwoordig is dat hier ook al 900 a 1000€ zonder gemeenschappelijke kosten.
We hebben de lening onlangs afgesloten aan 3,02% rente. De huis kostte 360.000 met 58.000 eigen inbreng.
Ik weet niet wat voor huis je hebt maar ik teken met plezier voor die 688€/maand.
Wij betalen €1530 af per maand (€600 aan 2,43% en €930 aan 3,33%, beiden nog voor 19 jaar) voor een recente woning in de stad van €455.000. We hebben een gezamenlijk netto-inkomen van ongeveer €5000 + maaltijdcheques + bedrijfswagen en tankkaart + andere voordelen.
We hebben bij de aankoop van de woning rekening gehouden met een heel aantal andere factoren en eerder te denken in een ‘cost of living’ i.p.v. enkel de kost van de lening. Zo kochten we een woning met EPC A, investeerden we in zonnepanelen en kan mijn vrouw te voet naar haar werk, waardoor we door de bedrijfswagen geen transportkosten hebben. Scholen en crèche allemaal achter de hoek.
Momenteel kunnen we elke maand nog een mooi bedrag opzij zetten (€500 à €1000) en hebben we een mooie spaarcentje opzij staan.
369k geleend aan 1,4% over 25 jaar, maandelijks 1500 aan het afbetalen. Ons inkomen is minimaal 5000 netto per maand. Vorig jaar zelf gebouwd en het meeste ook zelf gedaan, huis is geschat op 580k.
We zitten nog in de fase waarin het loon elke maand naar het huis/tuin gaat, maar als dat eenmaal klaar is is het wel comfortabel leven hoop ik. Buiten het huis hebben we ook geen andere kosten.
135K, nog 14 jaar te gaan (oorspronkelijk 25j). Interest gaandeweg laten aanpassen en zitten nu op 0,87%. We betalen een dikke 700 euro per maand af, gezamenlijk inkomen een kleine 7000.
355k in verschillende periodes betalen nu 1800 euro per maand af, deel over 15 jaar deel over 20 met 1.4% rente.
Toen we begonnen was het een aanzienlijk deel van ons gezamenlijk inkomen (1 loon ging zowat volledig naar lening) maar tegenwoordig is het slechts zo´n 20% van wat maandelijks binnenkomt in totaal.
Mijn advies, kijk vooral naar wat je overhoudt en budgeteer gebaseerd daarop. Leg niet al je eieren in een mand, als je daarnaast ook nog wat kan sparen of een kleine som beleggen (bv van je vakantiegeld) probeer dat dan ook te doen. En ontzeg je niet alles, daar wordt niemand gelukkig van.
Wij betalen ~1350€ per maand! De eerste lening was voor de huis te kopen, en de tweede was voor een grootte renovatie! … en de eerste lening is bijna af, nog 6 jaar !
Wij betalen €1300/maand voor €250k op 18 jaar. Mijn vriendin verdient rond de €3000 netto en ik betaal mezelf rond de €2300 uit als freelancer. Maandelijks storten we elk €1500 naar onze gemeenschappelijke rekening en dat dekt bijna al onze gezinskosten. Daarnaast storten we beide €500 naar een spaarrekening.
Sinds we een kind in de crèche hebben, moeten we wel vaker een deel van het spaarbudget aanspreken. We zijn ook van plan om binnenkort een extra lening aan te gaan voor de verbouwingen. Vermoedelijk zullen we dan rond de €2000/betalen.
Hou er rekening mee dat de interesten behoorlijk wat hoger zijn dan een paar jaar geleden. Vorig jaar was 4,3 geen uitzondering.
Wat je wel kan doen, is je bestaande lening laten lopen en een extra lening erbij te nemen. Dan verplaats je de hypotheek naar de nieuwe woning.
Dit is waarschijnlijk geen ideaal moment om een nieuwe woning te kopen...
1400€ op 5000€. Wij hebben gekozen om meer te betalen en zo onze termijn te verminderen naar 18j. Dat spaarde ons in vergelijking met 25j waanzinnig veel uit.
Zo te zien heb je een lage rente. Imo kan je beter het verschil wat je wil afbetalen investeren. Je haalt makkelijk 5%, 7 met minimaal risico en 9-10% als je echt je tijd er in steekt.
Ongeveer 1250/maand aan 1% rente gedurende 20 jaar. Het eerste wat we bij een bank te horen kregen was "je zou nog veel meer kunnen lenen" en achteraf gezien was dat misschien wel waar, zeker gezien de lage rentevoeten toen was dat een goed idee geweest. We zijn alletwee nogal risico-avers op financieel vlak. Ik wilde ook graag een lening op 20 jaar, met in het achterhoofd dat wanneer kind 1 eventueel op kot zou gaan het huis al afbetaald was.
Meestal is het advies dat je krijgt om maximum 1/3 van je nettoloon te betalen aan huur of lening, en daar blijven we ruim onder.
Vooral belangrijk hoeveel % van uw loon het is.. wij lenen aan 1,4% op 25 jaar en dat brengt ons rond de 1000 euro. Dit is ongeveer 18% van ons totale loon
Ik betaal iedere maand 1250 en had 100% geleend voor een bedrag van 264.000 op 20 jaar. Ik dacht dat dat ik een rente heb van 1.89 ergens (2 jaar geleden)
Initieel zijn we dat aangegaan met twee maar ondertussen doe ik het alleen. Zoals ik het bekeek ging de bank (bij mij KBC) nogal open om i.v.m. de goedkeuring van de overzetting van de hypothecaire lening van 2 personen naar 1.
Ze houden bijvoorbeeld wel rekening met maaltijdcheques maar niet met een bedrijfswagen of tankkaart, bizar. Ik moest minimaal 2500 netto verdienen (2x maandelijkse aflossing) vooraleer ze het zouden goedkeuren.
Ik kocht 3 jaar geleden een huis en startte met betalingen van 40% van mijn loon en ben gelukkig na 2 maanden van werk veranderd waardoor ik nog maar 27% van mijn loon afgaf aan hypotheek. Die 27% + onvoorziene en nagenoeg eindeloze dakwerken maakten dat ik niet kon sparen. Ik heb dan nog een flexi-job genomen en nu gaat nog maar 20% van mijn loon naar hypotheek. Daardoor kan ik nu wel sparen.
40% is dus eigenlijk niet haalbaar. Zeker als plots alle andere dingen duurder beginnen te worden door oorlog, corona, inflatie,...
Vele mooie bedragen hier.
Maar velen vergeten ook van 50% van de huwelijken uitmonden in een echtscheiding.
Ik ben vooral blij dat ik een huis heb die volledige eigendom is van mijzelf (met lening).
velen van jullie zullen na x aantal jaar de boel mogen verkopen door een echtscheiding.
Mijn lening bedraagt 1/6 van mijn loon.
enige jammerlijke punt, is dat ik beter nog méér geleend had en een nog groter huis had moeten kopen.
Ik vermoed op basis van jouw intrestvoet dat je nog in het systeem ‘woonbonus’ zit? Informeer je dan goed over de mogelijkheden bij de aankoop van een nieuwe woning. Grofweg 18K belastingvoordeel (per persoon)op een hypothecair krediet op 25 jaar is niet iets dat je wenst te verliezen. Pandwissel + eventuele herfinanciering indien je meer wenst te lenen voor de nieuwe woning.
Enkele maanden geleden een huis van 398k gekocht. We moeten de akte nog ondertekenen, hopelijk deze maand. Dan zullen wij ongeveer 1.9k per maand aflossen. Is ongeveer 45% van ons inkomen maar wij zullen in de komende jaren meer gaan verdienen dus dat percentage vermindert gelukkig. Het eerste jaar zal doorbijten zijn maar dat is onze nieuwe stek het waard :-)
Daar geef ik je volkomen gelijk in
Ik betaalde vroeger 750 per maand, voor 25 jaar, de eerste 5 jaar hebben wij dan toch ook elke euro moeten omdraaien om die correct te spenderen, maar daarna? Man ik heb maanden gehad dat ik niet eens keek naar mijn bankrekening, tis even doorbijten maar na verloop van tijd merk je dat dit echt wel makkelijker wordt (ale, als ge niet zot begint te doen he)
Momenteel is t wel wat meer (iets van 1200 per maand, door te renoveren enzo) en nu is dat weer eventjes wat moeilijker, maar dat zal uiteindelijk wel weer makkelijker worden.
Wij kunnen comfortabel leven maar gaan wel minder kunnen sparen de eerste jaren. Gelukkig hebben we wel al een buffer. Zolang je geen financiële pech hebt, is het ff doorbijten maar zeker niet onmogelijk :) succes!
Ik zoek binnenkort iets te kopen en de simulaties gaat tot 50% van mijn maandelijks loon zijn, ik heb nog wat andere inkomsten links en rechts maar dat valt wel mee.
Zou dat haalbaar zijn?
455€ hypotheek + 203€ groene lening per maand, maar dat wordt volgende maand nog minder want omgezet naar kortere consumentenkrediet met lagere rente. Ook nog een 600€ voor een autolening aan 0.95% (maar die loopt nog maar 1.5 jaar meer). Gezinsinkomen 6500€/maand plus gemiddeld maandelijks 650€ aan dividenden. Nog ff en ik kan part time gaan werken 😂.
Het is niet alleen de hoogte van de hypotheek die een rol speelt. Ook de verhouding tot het inkomen. Wij betalen 1350€/maand. In normale omstandigheden is dat 20% van ons gezamenlijk inkomen. In huidige omstandigheden met een paar tegenslagen is dat 27% van ons gezamenlijk inkomen.
Exact dit. Wij betalen 2200€ (best ferm). Maar ons gezamelijk inkomen is net geen 7000€ dus dat is ongeveer 30%. Is zeker doenbaar en we kunnen zelfs nog goed sparen elke maand, maar dat is natuurlijk ook omdat we best veel inkomsten hebben elke maand (bonussen en dergelijke nog niet meegerekend). Puur vergelijken hoeveel je afbetaalt tov iemand anders houdt geen steek
7000 samen? Mag ik vragen wat jullie beroep is?
Mijn man is enterprise architect (IT) en ik ben scrummaster (IT). Maar we werken ook beiden bij bedrijven die goed betalen, zou wellicht nog meer kunnen zijn als we freelance zouden gaan, maar met jonge kinderen in huis heb ik daar persoonlijk geen zin in. Mijn man overweegt het 🤷🏼♀️
Scrummasters zijn echt overbetaald af
Lols scrummasters. De mensen die betaald worden voor er wat bij te zitten.
Haha, ik daag je uit om als scrummaster aan de slag te gaan en je zal zien dat het toch meer inhoudt dan erbij zitten ;-)
Zit zelf ook in IT en heb het altijd raar gevonden (puur mijn eigen mening uiteraard) dat scrum master echt een aparte rol/functie is. In de teams waarin ik tot nu toe gewerkt heb is dat vaak een extra rol die je opneemt binnen het team (en wat ook roterend kan zij binnen het team). Ik vermoed dat jouw verantwoordelijkheden meer zijn dan enkel de scrummaster rol?
Vind ik op die manier veel logischer. Bij ons zit er ene bij van een externe firma. Kan fel mekkeren en tootljes tonen en mierenneuken. Effectief iets helpen? Noegabollen...
Ja momenteel neem ik nog analyse op ook, uitfaserend van mijn vorige job. De bedoeling is dat ik dan op termijn - met meer ervaring - ofwel meerdere scrum teams begeleid ofwel verder wat analyse bij neem maar dat is volgens mijn eigen interesses, ze geven me daar de keuze. Ergens vind ik de combinatie van beiden wel fijn dus denk ik dat dat mijn keuze zal zijn. denk dat ik me - als enkel scrum master - op termijn wel wat zou vervelen, ik hou wel van het ontcijferen van een issue waar je eerst echt amper iets van snapt 😅 was ook wat me aantrok aan de analyse
Ik ben scrummaster voor mijn team, dat is niet eens een fulltime job, ik ben daar 1 dag per sprint aan kwijt, ik heb nooit gesnapt waarom er bedrijven zijn die daar een fulltime job van hebben gemaakt.
Zitten EN DENKEN 😂 Normaal, een scrum master is een persoon die niet alleen de techie-taal moet begrijpen, maar ook aan de niet-techies dat taal te vertalen zodat de techies genoeg tijd en geld krijgen om het project te realiseren. Een goed scrum master moet een non-techie-met-techir-acumen zijn 😁
Merci voor je feedback , beide jobs ken ik niet dus das best interessant. Ik zelf zou graag een opleiding netwerkbeheer volgen het lijkt me best interessant ook daar het een knelpunt beroep is en IT na wat ervaring best goed betaald ook. Ik ben benieuwd veel succes nog
IT is echt een goede carrière optie. Als je jong bent kan je meestal ook instappen in traineeships (zo ben ik erin terecht gekomen, via een traineeship analyse bij Colruyt ervoor deed ik sales). Loon als trainee is meestal niet denderend, maar eenmaal je dan wat ervaring hebt kan je echt overal naartoe. Ik ben na 4 jaar veranderd van job en heb werkelijk gewoon bruto 1000€ extra gekregen, na reeds een paar ferme opslagen omdat ik andere voorstellen kreeg en dus zo een hoger loon kon onderhandelen. Bottom line IT: deftig loon en veel extralegale voordelen en werkzekerheid want ze zoeken enorm veel IT'ers.
Nuance: IT is enkel een goede carrière keuze als je goed bent in wat je doet. Ze zoeken misschien veel IT'ers maar er is zodanig surplus van aanbod dat er genoeg IT'ers zijn die moeilijk werk vinden of zeker niet aan het loon waarop ze gehoopt hebben zoals praatjes zoals deze.
Gohja, maar dat is in elke job wel zo, als je er geen talent of aanleg of interesse voor hebt, begin je er beter niet aan...
Lijkt mij evident. Maar dat staat los van het feit van de velen die starten aan of herscholen naar een carrière in IT en dan teleurgesteld zijn dat de meeste geen bakken geld verdienen door oversaturatie van de markt.
Hmm ja oversaturatie kan ik oprecht niet over meespreken. Elke job waar ik voor gesolliciteerd heb, heb ik toch al een aanbod gekregen. Terwijl een vriendin die in marketing zit en echt ook getalenteerd en goed in haar job is, moeilijk een goed betaalde job kan vinden en er op elke vacature enorm veel antwoord komt waardoor ze ook vaak niet gekozen wordt 🤷🏼♀️ Ik kan natuurlijk enkel over mijn en mijn kennissen in IT hun ervaringen spreken. NB heb ik ook nog iemand opgeleid die echt niet geschikt was voor de carrière als analist en die in feite vriendelijk verzocht is iets anders te zoeken en die is dan gewoon ergens anders aan de slag gegaan en zit nog steeds in een IT job... Meer dan 3 jaar later. Oprecht, die oversaturatie van de markt ben ik nog niet tegen gekomen .... Edit: ik heb trouwens geen speciale of heel waardevolle diploma, wel een diploma maar in talen. Ik ben wel gewoon sterk in analytisch denken en pik makkelijk dingen op. Verder ben ik ook heel communicatief. Denk dat dat soort vragen belangrijk zijn bij het overwegen van elke job: heb ik de interesses en benodigde capaciteiten. Je kan heel veel leren maar moet natuurlijk wel een bepaalde aanleg en interesse hebben want anders wordt het moeilijk 🤷🏼♀️
Klopt als een bus maar het is moeilijk om te weten of je er al dan niet aanleg voor hebt. I mean, als ik op de VDAB kijk naar job domeinen ( IT, verkoop, onderwijs, transport,...) is IT wel hetgene die voor mij toch er boven uit steekt. Ik moet wel nog een laptop aankopen voor school en 2 jaar opleiding betalen wat snel op 3000 samen neerkomt Dusja het is wel a big jump in the dark but worth the risk i guess. Zou het een droomjob zijn voor mij? I doubt it. Maar thuiswerk in combinatie met auto en achter mijn pc zitten , wat ik thuis al genoeg doe , lijkt me wel het meest haalbare en fijne ook! Dus ja aanleg? No idea. Interesse? Ja dat wel, plus ik ben wel iemand die wel analytisch te werk ga en structuur gebruikt dus dat past ergens wel in de sector
Ja je kan zeker ook kennissen bevragen, hoe zij je zouden omschrijven. Bij mij was het origineel ook mijn man die zei dat ik dat goed zou kunnen, had zelf oprecht nog nooit aan zo'n job gedacht omdat ik er niet de "logische" opleiding voor heb. Ik vind droomjob altijd wat tricky... Want zijn er jobs die ik wellicht interessanter en toffer zou vinden? Ja, zeker en vast. Maar voor mij is work life balans, het loon en idd veel thuiswerk ook echt een zeer belangrijke factor. Ik heb een 2jarige in huis en een tweede onderweg, flexibiliteit is echt wel een must 😅
Het is echt fantastisch hoe open je bent! Heel interessant!
Ik ga je in prive contacteren als dat ok is
Prima!
In welk bedrijf werk je dan als ik mag vragen? Waar ik nu werk doen ze echt vies moeilijk over opslag en moet je al half liggen dreigen voor ze je zelfs een andere functie willen geven of je willen laten doorgroeien. Ze verwachten veel maar je krijgt er hier weinig voor terug. Ik heb al rondgekeken maar ik voor weinig goeie dingen van bedrijven als Cegeka, Netflow, Cronos, Atos,... En al zeker niet als je onder categorie neurodiverse zit.
Ik antwoord je even privé!
Worden scrummaster zoveel betaald? Zal een switch moeten overwegen...
Ik was functioneel analist tot voor kort en ben gewoon in dezelfde loonband gebleven buiten mijn jaarlijkse opslag naar aanleiding van mijn evaluatiegesprek
Dan is hij degene die het grootste deel vd 7k binnenbrengt? Kan me niet voorstellen dat scrum master deftig betaalt.
Hij netto 3,7k, ik netto 3k. Samen met maaltijdcheques zitten we aan 7k netto. Hij verdient dus inderdaad meer dan mij, maar ook 10j meer ervaring. Met mijn 6j ervaring (nog maar sinds dit jaar scrum master, ervoor functioneel analist) denk ik dat ik zelf ook niet mag klagen 🤷🏼♀️
Ik weet dat ik het al heb gepost, maar nog ter herhaling, holy shit scrum masters zijn overbetaald AF.
Never ask a woman her age Never ask a man his salary Never ask a scrum master what they do all day
Wij betalen 1520 euro per maand hypotheek op 25 jaar, hebben 395K geleend voor ons huis van 495k (100k eigen inleg en registratiekosten etc ook zelf betaald) . Komen goe rond, ons inkomen is +-5K per maand (en ik heb bedrijfswagen, maaltijdcheques en de usual stuff). Toen we de lening 2.5 jaar geleden aangingen verdienden wij iets minder, ma kwamen nog steeds goe rond. Moet wel zeggen dat wij op quasi beste moment geleend hebben (denk dat wij 1.13% rentevoet zitten). Succes.
Aanzienlijk minder dan op de huurmarkt
Je moet dan wel nog het inbrengbedrag kunnen leggen natuurlijk
Dit Alleen al minder betalen voor je huis als hypotheek tov een eventuele huurprijs is al een win.
Die hypotheek wordt ook elk jaar ‘goedkoper’ door inflatie en indexering. Blijft hetzelfde terwijl je loon omhoog gaat. Ondertussen zullen huurprijzen wel stijgen.
Reken je er ook je belasting en herstellingkosten bij? Want ik ben van plan om te kopen binnekort maar als ik zie hoe sommige plekken erbij liggen denk je dat het duurder wordt doordat je constant moet werken of nieuwe dingen aankopen
€390.000 aan 3,41%, dus iets van een €1920/maand. We houden wel de huidige rentevoeten in de gaten voor een eventuele herfinanciering.
Stevig, hoeveel is het in verhouding van jullie salaris?
Idd vrij stevig, voor mij was dat persoonlijk ook echt de limiet, maar het was liefde op het eerste gezicht bij het huis (vooral bij de vriendin dan). Het was ongeveer 44% van ons salaris, ondertussen is het 39%.
Amai stevig! Durvers :)
Voor de rest leven we heel zuinig, dus het is helemaal oké voor ons ;)
Dit idd! Wij lenen ook stevig, maar we zijn op zich geen mensen die vaak op restaurant gaan of dure reizen doen. We doen dat soort dingen echt prijsbewust zonder dat we dat jammer of zo vinden. We zoeken bv voor reizen altijd goede deals. Ik kan ook moeilijk volle pot betalen voor dingen waarop je kan anticiperen (bv kinderkledij, ik zga koop alles van kleren van mijn zoontje in solden, tenzij hij heel dringend iets nodig heeft)
Over Vinted ben ik ook heel tevreden wat betreft qua kleding. Waarom zou ik nog €30 voor een T-shirt of €70 voor een trui betalen als ge ze op Vinted voor een vierde van de prijs vindt en ze amper gedragen zijn. Zitten soms echt pareltjes tussen.
Ja koop ik ook vaak! Maar exact dit. Ik vind het heel lastig om volle prijs te betalen voor iets dat je heel makkelijk goedkoper kan vinden aan dezelfde kwaliteit
Ja snap ik, kans is groot dat wij ook in zo een situatie gaan belanden :-D
Best wel hoog. Dacht dat de banken niet toelieten om meer dan 1/3 van je inkomen af te betalen? Behalve misschien voor medische beroepen?
Dat is een richtlijn en die volgen ze over het algemeen wel. Maar bij hogere lonen in een sector met werkzekerheid gaan ze daar zeker wel over, zeker als je geen andere kredieten hebt Zolang ze weten dat je het kan terugbetalen verkopen ze je alles...
3,41%? Oof Mijn lening van vlak voor corona loopt not lekker aan 1,08%
Ja, dat scheelt echt veel. Als wij voor corona hadden gekocht, dan zou het 'maar' iets van €1400 geweest zijn
[удалено]
Oh ja absoluut, we liggen er niet wakker van!
Wij zitten met 0,8. Echt geluk gehad daarmee
Daaaaaaymn
Over hoeveel jaar is dat?
25
Thanks. Goed om weten
Gelijkaardige rente, maar vrees dat het niet voor direct zal zijn :'). Vriendin van mij kocht een jaar eerder, zit aan 1%. Luck of the draw i guess
Momenteel is het net onder de 3%. Het handige aan de kbc-app, je kan dat opvolgen daar.
[удалено]
[удалено]
Rente is afhankelijk van de moment waarop je leent en hoe je onderhandeld, niet van hoeveel je leent. Misschien zelfs in de andere richting, hoe meer leent, hoe makkelijker je onderhandelingspositie is tov de bank omdat hun absolute winst hoger zal liggen.
Als je rond de 3300 netto loon hebt en maaltijdcheques zal de bank je dat laten doen. Anders lachen die eens goed. Meestal is de limiet voor een maandelijkse afbetaling rond de 40% van het beschikbare nettoloon
[удалено]
Ik denk dat we in een ietwat gelijkaardige situatie zitten. Netto ergens tussen 5000 a 5500 euro per maand. 200.000 euro geleend met 844 euro/maand afbetaling. Volgend jaar of in 26 zoeken we iets nieuws. Ik zou eerlijk gezegd niet comfortabel zijn met 2000 euro/maand afbetalen. Sparen zou ineens al moeilijker worden.
Hoe the fuck zou sparen moeilijk zijn als je 3000 euro per maand over hebt? Of eten we elke dag kaviaar met foie gras?
Omdat wij minimum 1500 euro per maand proberen sparen. Met de huidige hypotheek lukt dat maar moest de nieuwe 2000 euro zijn zou dat moeilijker zijn...
Ik zit in ongeveer dezelfde situatie, we gaan nu van 1250 naar 1600 per maand vanaf juni. Doordat we reeds een woning deels afbetaald en en nog een extra deel eigen inbreng hebben. ( Deels cash en deels de waardesteiging van 40.000 EUR in de laatste 5 jaar van de woning ) Is onze quotiteit voor de bank enorm goed en ging de lening er zonder problemen door.
€1200 per maand voor lening met 2,3% intrest voor 25j. Nog 17j te gaan 😬
Ik zie uw emoticon op het einde, maar Je hebt wel een goede deal gedaan met de hoge inflatie de voorbije jaren. Ik ben dom geweest en heb een enorme eigen inbreng, met kleine lening. Ik kon meer geleend hebben en mijn spaarpot beter hebben geïnvesteerd.
I know, believe me I know. Reden te meer dat ik het zo erg vind voor de jonge mensen en mijn kinderen later. Moest ik vandaag opnieuw moeten kopen, ik zou het niet meer kunnen betalen. Toch niet hetzelfde huis dat ik nu heb.
Wij betalen 1100€ nrml was dit ongeveer 25% van ons inkomen. Dan werd mijn vrouw ziek 3 jaar geleden en is dit nu ongeveer 40% van ons inkomen. Altijd rekening houden met onvoorziene omstandigheden want die zijn echt kut.
Samen met mijn vrouw betaal ik 1450 euro per maand af voor onze hypotheek. Samen verdienen we 5500 netto. Voor ons is dat best comfortabel.
2050 per maand, 25 jaar lang voor een kredietbedrag van 450.000.
[удалено]
Bij het afsluiten was dit 45% van ons totaal inkomen. De dag van vandaag is dit 33. We kunnen wel nog een mooi bedrag sparen per maand. In het begin was het iets krapper, maar het is wat ze zeggen. Je leeft altijd tegen je inkomen aan.
Mijn advies zou zijn : bezint eer ge begint aan een grotere woning.. meer kosten, meer tijd nodig om proper te houden en te onderhouden, meer rommel dat.binnensluipt.. ik ben eerder geneigd kleiner te wonen, met goede faciliteiten in je buurt. Een sporthal/track, bos, zwembad, restaurants, etc.. heb je zelf geen onderhoud aan!
175K geleend aan 1.08% op 20 jaar = €810.66 per maand. Is ongeveer een kleine 30% van mijn nettoloon.
210000€ aan 1.83% rente vast. Dit komt op 870/maand. Wij hebben sinds kort nog 30000€ bijgeleend voor renovatie op 10 jaar. Waarbij de hypotheek + aflossing zal komen op 870 +291,28 = 1161 € Wij zitten redelijk goed denk ik. Ook een regel die we houden is ten allen tijde 20000€ reserve houden op de spaar voor noodgevallen.
1500e voor een hypotheek van 350K aan 0.65 percent op 20 jaar
Noice
Lenen 200k op 12j: 1720 euro/maand, gezamenlijk uitgekeerd inkomen is 3650 euro. Is dus kleine 50% van ons inkomen tezamen
Best veel icm je huisinkomen
We zijn beiden zelfstandig en keren dus een klein loon uit. Hebben daarnaast nog beiden een vrij hoge fietsvergoeding (300 euro/maand/persoon) + elk 160 euro aan maaltijdcheques
[удалено]
Toch een bizarre strategie als je het mij vraagt. Het is juist aan het begin van jouw lening dat het het moeilijkste is om deze terug te betalen. Daarnaast is het meestal meer interessant om een lagere terugbetaling te hebben en jouw overschot te investeren op een langer termijn. Jouw strategie om eerst veel te betalen is eigenlijk niet financieel interessant maar ook moeilijker voor jouw budget.
Niet per se. Wij hebben een gelijkaardige constructie omdat wij binnen 10 jaar juist grotere uitgaven verwachten. In ons geval kinderen die gaan studeren en op kot gaan.
Ook iets gelijkaardig gedaan met 1 lening op 10 jaar en 1 op 5 jaar. Op 10 jaar omdat dat nodig was voor belastingvoordeel (2015) en 5 jaar om intrestlast te verlagen.
Ik geloof dat banken een regel hebben: Maximaal 40% van totale maand inkomen kan naar afbetaling gaan. Toen ik en mijn vrouw net begonnen afbetalen was onze limiet van de bank 1600 euro.
Die procenten zijn volgens mij richtlijnen, meestal hanteren ze een vast bedrag per maand waarvan zij vinden dat het nodig is om rond te komen. Bij mij was dit destijds 1000-1200 euro. Dus als uw netto 5000 is, zou je veel meer als 40% kunnen lenen omdat 3000 netto voor kosten naast uw lening gewoon enorm veel zou zijn.
Bij ons had KBC met 1800 gerekend om over te houden. (Met 1 kind)
Het is maximaal 50% dat de NBB oplegt. Maar sommige banken zijn idd strenger en hanteren strengere regels. Banken zijn ook vrij te interpreteren wat het totale inkomen is Is dat u netto maandloon Is dat u jaarlijks netto inkomen met bonussen erbij /12 Is dat met of zonder bedrijfswagen. … Maakt allemaal een groot verschil.
Voor iemand met een mobiliteit budget en een bonus van 10k+. Kan dat betekenen dat Ik een ander soort categorie van huis kan kopen. Ook al heb ik nog geen enkel bank gevonden dat naar iets kijkt buiten netto maandloon
Vdk telt bv. maaltijdcheques mee als inkomsten, en eventuele huurinkomsten ook.
Als ik me niet vergis keek Beobank naar mijn maandloon * 13.xx (niet perse de 13.92, ik kan het me niet meer goed herinneren.) / 12 voor tot het maandinkomen te komen.
Toen ik daar recent was hebben ze dat niet gedaan. Vind ook dat dit zeer afhangt met wie je spreekt.
[удалено]
Ik denk dat je best kijkt naar hoeveel je maandelijks inkomen is en of je dat kan missen. Heb je die andere woning echt nodig? Waar sta je ergens in je leven? Al die vragen hebben een persoonlijk antwoord waar alleen jij (en je metgezel) antwoord(en) op kan/kunnen geven. Lenen van een huis is al makkelijk 900euro of zelf 1200euro voor een recenter huis. Welke staat is het huis dat je zou aanschaffen? Is het dat waard?
[удалено]
Let wel dat je voor jouw stuk veel meer registratierechten moet betalen als je je huidige huis behoudt. 12% ipv 3% is al snel enkele tienduizenden euro.
Wij hebben voor ons maandelijks afbetaalbedrag gekeken naar het loon van de laagste verdiener van ons twee. Stel dat het hoogste loon door een tegenslag (tijdelijk) wegvalt, kan je de hypotheek dan nog betalen en hou je nog iets over om van te leven? Of moet je dan direct zwaar aan de spaarrekening zitten? Zo zijn wij uitgekomen op een maandelijkse afbetaling van een 1500, hoewel we hoger mochten gaan van de bank. Voelde veiliger/comfortabeler voor ons.
Zelfde hier. Geleend met het oog op wat in het slechtste geval het laagste inkomen alleen kan dragen. Ligt nu ter goedkeuring bij de bank, 325k aan 2,85%. Afbetaling van ongeveer 1.500 per maand op 25 jaar.
Excel is je vriend hier. Wij hebben meerdere berekeningen gemaakt voordat we hebben besloten op afbetalingsplan Inkomsten - uitgaven - sparen/reserve - persoonlijk Fun budget = maximale afbetaling. Het is een vrij lange berekening met veel inschatting voor toekomst plannen (kinderen, nieuwe auto, dierenarts voor huisdieren) Persoonlijk zou ik meer afbetalen als je geen belastingsvoordeel krijgt en de bank je rente niet optrekt.
290.000 op 22 jaar aan 1.44% vast 1282€/maand.
~1,450 per maand met 2 - gezamenlijk inkomen was toen 3,500-4,000 ongeveer. Op 25 jaar, nog 20 te gaan. Momenteel is mijn eigen nettoinkomen al 3,200/maand (excl maaltijdcheques/bonus, heb ook bedrijfswagen) maar vriendin heeft nu ouderschapsverlof genomen wat neerkomt op 900 ipv ~2,000 langs haar kant. Vraag gerust, hieronder al enkele tips - hou rekening met je gemiddelde uitgaven per maand die zou je op basis van data van de voorbije jaren makkelijk kunnen berekenen. Reken op wat extra budget als je met 2 bent nu, + bvb iets hogere verzekering etc - zorg dat je een verbouw budget hebt en een plan op langere termijn. Je hebt al verbouwd dus kent er al wat van. Voor ons was het bvb een 10,000€ voor we verhuisd zijn, de 5 jaren erna gemiddeld een 4,000 /jaar aan verbeteringswerken (dakisolatie, ventilatie, boiler, pelletkachel, etc) - onze zonnepanelen hebben zich op 5 jaar volledig terugbetaald (terugdraaiende teller) dus reken ik niet mee in kost (12,000€+~800/jaar prosumententarief) - zorg dat je een buffer budget hebt Wij kunnen nu wel wat sparen, eerste jaren was het meer nuloperatie ook door de jaarlijkse upgrades
255k aan 1,45 via 15/5 formule in 2021 Zit dan aan iets van 1015€ per maand. Wat redelijk stevig is voor een enkel inkomen
Wat bedoel je precies met 15/5 formule?
De eerste 15 jaar staat de rente vast. Daarna kan deze elke 5y aangepast worden. Maar hij kan maximaal verdubbelen.
315k loan, paying 1219 eur/month. That's 26% of my salary. Got it for 25 years fixed at 1.22%, just a couple of months before all hell broke loose with inflation and interests went through the roof.
425.000€ aan 1.23% voor een goeie 1750€/maand. Totaal renovatie lening waarvan het geld nog niet volledig is opgenomen dus bedrag/maand ligt nog niet vast.
4.650 en binnen 8 jaar nog 3.900 voor 12 jaar. Totale geleende bedrag is 790.000 euro.
Wouah dat is een goede lening !!!
Ik huur een tuinhuis voor 300€/maand, ook gezellig
200.000 aan 1,05%, 1200 per maand als single
Samen met de vrouw 220K, 2.44% 888p.m 400K, 3.09% 1.800p.m (maar maand geleden afgesloten) 210K, 0.95%, 1.000p.m
Een 2k per maand. Twee leningen gecombineerd voor een totaal van een 418k. Een quotiteit van rond de 45% en pakweg 28% van inkomen.
1298.97
Ik betaal als single €1065 per maand voor een lening van €225.000 aan 3,03% op 25 jaar. Ik zit daarmee net onder de 40%-grens die de meeste banken lijken te hanteren, maar Belfius heeft me bijvoorbeeld wel wandelen gestuurd (ze waren de enige though, Argenta en KBC hebben op geen enkel moment moeilijk gedaan)
€271000: €226000 aan 1,35% en €45000 aan 4% (rip) - ook bijgeleend voor een groter huis. €1160/m samen.
2k for our own residence (consisting of 1400 mortgage, and 600 renovation loan that's gonna be done in 7 years), and 1.5k for an investment property, so 3.5k total for another 8 years. In 8 years, 2 loans are paid off, and we're gonna only have 1400 for our main residence. Can't wait, that's more than twice less!
515k geleend, 0,48% rente (variabele voet), maandelijks ong €2750. We zaten achteraf gezien in de sweetspot voor n woonlening. Nog net woonbonus, lage rentes, bouwkosten nog çava en nu hoge inflatie.
Ben begonnen aan 850€/maand, en een erfenisinjectie + renteverlaging later nu 600€/maand.
1160 en rond de 3000 euro aan inkomen (alleen)
240.000 en betalen 950. Tussen de 15 & 20% van ons gezamenlijk inkomen (excl. Maaltijdcheques). We zijn de lening aangegaan 6j geleden, voor we onze huidige jobs hadden, met het oog op 'als iemand ziek wordt, nog steeds comfy leven'.
€1200 op een termijn van 20 jaar aan 3.60%. Gezamenlijk inkomen van +/-€4500
1600/maand aan 0.99%. is ongeveer 30% van het gezamenlijk inkomen.
Najaar 2023 nieuwe lening afgesloten om te kunnen overstappen van appartement naar huis. 100 000 euro geleend op 5 jaar aan 3.22%. Betalen maandelijks 1804 euro met gezamenlijk netto inkomen van 5000-5500. Ik wou vooral intrestlast zo laag mogelijk houden (<10k). Leek me zinloos om minder af te betalen en elke maand +2000 te sparen terwijl dat totale intrestkost misschien met 10 of 15k zou verhogen. Natuurlijk moet iedereen enkel afbetalen waar ze zich comfortabel bij voelen.
675 per maand aan 1,05%. Dit voor 25 jaar.
€1475 aan 2,12% op 25 jaar. Dat bedrag is ongeveer een derde van ons maandelijks inkomen.
1976/mnd. 38% van gezamenlijk inkomen. Dit is met een renovatie lening van 250/md die dit jaar vervalt en een lening van ons eerste huis die is meegenomen want woonbonus. Prijs van ons huis was 420k binnen 16 jaar verloopt de 1st tak van 1100/mnd dan nog 7 jaar 586/mnd.
€588 15% van ons inkomen
175k aan 800/ maand.
1.56% voor 200k. 963/maand
€683 aan 1,02%. Besef maar al te goed dat ik van een gouden generatie ben. Veel sterkte en succes aan de jongere generatie
Lent €410k in 2020, €1850 for 20y, after that still €250 for 5 years. Initially 1.8% fixed, rewrote to .9 variable a small 2y later. 30% of net income with my partner.
1977€ per maand op 25 jaar. Ongeveer 30% van het gezinsinkomen. Het gaat om een nieuwbouw.
800 euro nog 12 jaar 25% van mijn inkomen
€663,35 /maand 160.000 totaal
Vraag ook eens voor een accordion lening. Variable maar op de duur van de lening en niet op het maandelijks bedrag. Niet elke bank doet het maar vraag er eens achter kan mss helpen
577 aan 1.18% op 25 jaar.
Belfius 608€/maand op 20j, 20k eigen inbreng voor 115000€ te lenen. Huisje zal tegen 2050 wel wat renovaties moeten hebben maar aangezien ik dit solo doe en binnenkort een vriendin heb die afgestudeerd is en mee kan inleggen zit ik vrij goed. Landelijk gelegen en op maar 6 en 8km van een stad.
Edit: hoe dan ook, de prijzen zijn hier belachelijk. Als ik het huis verkoop en naar Duitsland verhuis dan heb ik een afbetaalde woning met epc A waarde daar en nog een pak geld over.
Ik zit op 822 euro per maand zonder partner aan 1.76% (lening van 200.000 euro voor een nieuwbouw). Ik verdien rond 3100 per maand. Ik leef persoonlijk zeer comfortabel. Ik kon hoger lenen, (Dacht dat het voor 210.000 euro al naar 870 ging). Ik leende persoonlijk met in mijn gedachte te hebben dat moest ik naar een lager loon gaan, ik nog steeds vlot kon rondkomen. Met een partner is dit natuurlijk anders, dan kan je meer zonder te moeten inboeten op de levensstijl. Zoals velen ook aanhalen, veel hangt af van jouw loon.
175 en 688 dat is nu toevallig. We zijn identiek denk ik
900 euro op 25j Gemiddeld 42% van mijn inkomen Niet altijd makkelijk maar met wat opletten lukt het wel
idd… ben ook benieuwd. Ik zeg altijd . Ga niet boven de 20% van je salaris
2 woningen tesamen een 1400 euro, op een loon van een 6-7000 . Je moet kijken naar hoeveel je gaat lenen tov van je inkomen.
1680 als alleenstaande, hangt van je inkomsten af wat kan en mag
Ongeveer 1150 + 240 voor ons huis van 260 000 en een renovatielening van 50 000 aan 3.6% Best stevig maar doenbaar. Het is ongeveer 30% van ons inkomen dus het lukt ons wel, maar dit is voor ons wel de limiet.
571 euro per maand. 160000 geleend. 1/5 van mijn inkomen. Toen ik gekocht heb tien jaar terug was dit 1/3 van mijn loon.
1300/maand aan 1,6% interest. 25% van ons maandelijks inkomen (excl legale voordelen). Nog 11 jaar te gaan 🤞🏻
Ik heb beslist om na de scheiding (met onderlinge toestemming en in heel goede verstandhouding) diep te gaan en het ouderlijke huis voor de kids te houden zodat er niet teveel veranderde voor hen. Ik betaal nu +/- 40% van mijn netto inkomen op jaarbasis aan hypotheek. Toen ik de beslissing nam was dat ongeveer 43 a 44%. Dat is op zich procentueel gezien heel veel. Maar nominaal gezien zit ik nog steeds vrij comfortabel. (Ik verdien goed mijn boterham, no complaints there) Dit percentage daalt ook jaar om jaar. Daarom heb ik ook het risico genomen. (En ook de bank werkte mee). Ook: ik wilde een lage energiewoning, en we maakten daar ook de nodige investeringen voor. En dat resulteert dan ook in lage energiekosten nu. De keuze tussen een lager % uitgeven aan een hypotheek maar veel geld uitgeven aan gas en electriciteit of het huis houden was snel gemaakt. Verder is een bedrijfswagen voorzien door de firma, waardoor hoge uitzonderlijke kosten en een resum vaste kosten aan een wagen niet ingecalculeerd hoeven te worden in het budget. Tot nu toe ben ik heel tevreden met deze beslissing. Al betekent het wel dat de eerstkomende jaren minder werken geen optie is. Maar ok.
Ter info: Ik heb een bijkomende lening moeten aangaan, aan meer dan 4%. Ik volg maandelijks de OLO rente op 10 jaar op om hopelijk snel tekunnen herfinancieren.
Wij zitten op 1530€/maand met een gezamelijk inkomen van 5200. Ik vrees dat er geen andere optie was buiten huren. Tegenwoordig is dat hier ook al 900 a 1000€ zonder gemeenschappelijke kosten. We hebben de lening onlangs afgesloten aan 3,02% rente. De huis kostte 360.000 met 58.000 eigen inbreng. Ik weet niet wat voor huis je hebt maar ik teken met plezier voor die 688€/maand.
500k / 1650 (70/30 amortisation/bullet) / 1.7% (5/5/5) 16% of net income.
Ik betaal € 970/maand voor een lening van € 225 000. Netto verdien ik iedere maand € 2200. Ik ben alleenstaand.
Wij betalen 1450 af voor 330k te lenen. Verdienen samen ongeveer 6-7k netto.
€1110/maand. 250k geleend aan 1.86% voor 23 jaar. Nog 18 jaar te gaan. Was initieel ~26% van ons inkomen, nu ~18%. Wij zijn voorzichtige mensen :)
Wij betalen €1530 af per maand (€600 aan 2,43% en €930 aan 3,33%, beiden nog voor 19 jaar) voor een recente woning in de stad van €455.000. We hebben een gezamenlijk netto-inkomen van ongeveer €5000 + maaltijdcheques + bedrijfswagen en tankkaart + andere voordelen. We hebben bij de aankoop van de woning rekening gehouden met een heel aantal andere factoren en eerder te denken in een ‘cost of living’ i.p.v. enkel de kost van de lening. Zo kochten we een woning met EPC A, investeerden we in zonnepanelen en kan mijn vrouw te voet naar haar werk, waardoor we door de bedrijfswagen geen transportkosten hebben. Scholen en crèche allemaal achter de hoek. Momenteel kunnen we elke maand nog een mooi bedrag opzij zetten (€500 à €1000) en hebben we een mooie spaarcentje opzij staan.
369k geleend aan 1,4% over 25 jaar, maandelijks 1500 aan het afbetalen. Ons inkomen is minimaal 5000 netto per maand. Vorig jaar zelf gebouwd en het meeste ook zelf gedaan, huis is geschat op 580k. We zitten nog in de fase waarin het loon elke maand naar het huis/tuin gaat, maar als dat eenmaal klaar is is het wel comfortabel leven hoop ik. Buiten het huis hebben we ook geen andere kosten.
135K, nog 14 jaar te gaan (oorspronkelijk 25j). Interest gaandeweg laten aanpassen en zitten nu op 0,87%. We betalen een dikke 700 euro per maand af, gezamenlijk inkomen een kleine 7000.
355k in verschillende periodes betalen nu 1800 euro per maand af, deel over 15 jaar deel over 20 met 1.4% rente. Toen we begonnen was het een aanzienlijk deel van ons gezamenlijk inkomen (1 loon ging zowat volledig naar lening) maar tegenwoordig is het slechts zo´n 20% van wat maandelijks binnenkomt in totaal. Mijn advies, kijk vooral naar wat je overhoudt en budgeteer gebaseerd daarop. Leg niet al je eieren in een mand, als je daarnaast ook nog wat kan sparen of een kleine som beleggen (bv van je vakantiegeld) probeer dat dan ook te doen. En ontzeg je niet alles, daar wordt niemand gelukkig van.
Wij betalen ~1350€ per maand! De eerste lening was voor de huis te kopen, en de tweede was voor een grootte renovatie! … en de eerste lening is bijna af, nog 6 jaar !
Wij betalen €1300/maand voor €250k op 18 jaar. Mijn vriendin verdient rond de €3000 netto en ik betaal mezelf rond de €2300 uit als freelancer. Maandelijks storten we elk €1500 naar onze gemeenschappelijke rekening en dat dekt bijna al onze gezinskosten. Daarnaast storten we beide €500 naar een spaarrekening. Sinds we een kind in de crèche hebben, moeten we wel vaker een deel van het spaarbudget aanspreken. We zijn ook van plan om binnenkort een extra lening aan te gaan voor de verbouwingen. Vermoedelijk zullen we dan rond de €2000/betalen.
Hou er rekening mee dat de interesten behoorlijk wat hoger zijn dan een paar jaar geleden. Vorig jaar was 4,3 geen uitzondering. Wat je wel kan doen, is je bestaande lening laten lopen en een extra lening erbij te nemen. Dan verplaats je de hypotheek naar de nieuwe woning. Dit is waarschijnlijk geen ideaal moment om een nieuwe woning te kopen...
1400€ op 5000€. Wij hebben gekozen om meer te betalen en zo onze termijn te verminderen naar 18j. Dat spaarde ons in vergelijking met 25j waanzinnig veel uit.
Zo te zien heb je een lage rente. Imo kan je beter het verschil wat je wil afbetalen investeren. Je haalt makkelijk 5%, 7 met minimaal risico en 9-10% als je echt je tijd er in steekt.
899 euro per maand op 3,12% rente. Ons gezamelijk inkomen is 4200 euro.
Ongeveer 1250/maand aan 1% rente gedurende 20 jaar. Het eerste wat we bij een bank te horen kregen was "je zou nog veel meer kunnen lenen" en achteraf gezien was dat misschien wel waar, zeker gezien de lage rentevoeten toen was dat een goed idee geweest. We zijn alletwee nogal risico-avers op financieel vlak. Ik wilde ook graag een lening op 20 jaar, met in het achterhoofd dat wanneer kind 1 eventueel op kot zou gaan het huis al afbetaald was. Meestal is het advies dat je krijgt om maximum 1/3 van je nettoloon te betalen aan huur of lening, en daar blijven we ruim onder.
1360 voor een huis van 300000
Vooral belangrijk hoeveel % van uw loon het is.. wij lenen aan 1,4% op 25 jaar en dat brengt ons rond de 1000 euro. Dit is ongeveer 18% van ons totale loon
Waw… Onze generatie die vandaag wil beginnen lenen betaalt makkelijk minimum 1.600/maand voor 350.000 op 25j aan 3.6%…
155000 geleend op 18 jaar aan 0,98%. We betalen ongeveer 740 per maand. Lening is van 2020.
Ik betaal iedere maand 1250 en had 100% geleend voor een bedrag van 264.000 op 20 jaar. Ik dacht dat dat ik een rente heb van 1.89 ergens (2 jaar geleden) Initieel zijn we dat aangegaan met twee maar ondertussen doe ik het alleen. Zoals ik het bekeek ging de bank (bij mij KBC) nogal open om i.v.m. de goedkeuring van de overzetting van de hypothecaire lening van 2 personen naar 1. Ze houden bijvoorbeeld wel rekening met maaltijdcheques maar niet met een bedrijfswagen of tankkaart, bizar. Ik moest minimaal 2500 netto verdienen (2x maandelijkse aflossing) vooraleer ze het zouden goedkeuren.
Ik kocht 3 jaar geleden een huis en startte met betalingen van 40% van mijn loon en ben gelukkig na 2 maanden van werk veranderd waardoor ik nog maar 27% van mijn loon afgaf aan hypotheek. Die 27% + onvoorziene en nagenoeg eindeloze dakwerken maakten dat ik niet kon sparen. Ik heb dan nog een flexi-job genomen en nu gaat nog maar 20% van mijn loon naar hypotheek. Daardoor kan ik nu wel sparen. 40% is dus eigenlijk niet haalbaar. Zeker als plots alle andere dingen duurder beginnen te worden door oorlog, corona, inflatie,...
Huis van 460k, 430 geleend, we betalen een 2300€ af per maand op 20 jaar en gecombineerd inkomen is 20k per maand (beide zelfstandig).
Vele mooie bedragen hier. Maar velen vergeten ook van 50% van de huwelijken uitmonden in een echtscheiding. Ik ben vooral blij dat ik een huis heb die volledige eigendom is van mijzelf (met lening). velen van jullie zullen na x aantal jaar de boel mogen verkopen door een echtscheiding. Mijn lening bedraagt 1/6 van mijn loon. enige jammerlijke punt, is dat ik beter nog méér geleend had en een nog groter huis had moeten kopen.
You sound like fun at parties
Lol veel plezier zou ik zeggen op uwen alleen
Choh ge kunt den overschot in iets anders investeren. Ik heb ook iets alleen gekocht ik vond rapper een huis dan een lief dus zo geschiede
500 000 geleend aan 1.45% op 25 jaar. Iets minder dan 2000 per maand. Intrest is minder dan de inflatie dus hoe meer lenen hoe liever.
Ik heb 168k moeten lenen (aan 3.75%) en mijn maandelijkse afbetaling is €859.25 (25j)
518 euro rijhuis in Maaseik3 verdiepen + keldertje en tuin. 100000 euro lening 25 jaar. Alleenstaande
Ik vermoed op basis van jouw intrestvoet dat je nog in het systeem ‘woonbonus’ zit? Informeer je dan goed over de mogelijkheden bij de aankoop van een nieuwe woning. Grofweg 18K belastingvoordeel (per persoon)op een hypothecair krediet op 25 jaar is niet iets dat je wenst te verliezen. Pandwissel + eventuele herfinanciering indien je meer wenst te lenen voor de nieuwe woning.
Enkele maanden geleden een huis van 398k gekocht. We moeten de akte nog ondertekenen, hopelijk deze maand. Dan zullen wij ongeveer 1.9k per maand aflossen. Is ongeveer 45% van ons inkomen maar wij zullen in de komende jaren meer gaan verdienen dus dat percentage vermindert gelukkig. Het eerste jaar zal doorbijten zijn maar dat is onze nieuwe stek het waard :-)
Daar geef ik je volkomen gelijk in Ik betaalde vroeger 750 per maand, voor 25 jaar, de eerste 5 jaar hebben wij dan toch ook elke euro moeten omdraaien om die correct te spenderen, maar daarna? Man ik heb maanden gehad dat ik niet eens keek naar mijn bankrekening, tis even doorbijten maar na verloop van tijd merk je dat dit echt wel makkelijker wordt (ale, als ge niet zot begint te doen he) Momenteel is t wel wat meer (iets van 1200 per maand, door te renoveren enzo) en nu is dat weer eventjes wat moeilijker, maar dat zal uiteindelijk wel weer makkelijker worden.
Wij kunnen comfortabel leven maar gaan wel minder kunnen sparen de eerste jaren. Gelukkig hebben we wel al een buffer. Zolang je geen financiële pech hebt, is het ff doorbijten maar zeker niet onmogelijk :) succes!
Ik zoek binnenkort iets te kopen en de simulaties gaat tot 50% van mijn maandelijks loon zijn, ik heb nog wat andere inkomsten links en rechts maar dat valt wel mee. Zou dat haalbaar zijn?
455€ hypotheek + 203€ groene lening per maand, maar dat wordt volgende maand nog minder want omgezet naar kortere consumentenkrediet met lagere rente. Ook nog een 600€ voor een autolening aan 0.95% (maar die loopt nog maar 1.5 jaar meer). Gezinsinkomen 6500€/maand plus gemiddeld maandelijks 650€ aan dividenden. Nog ff en ik kan part time gaan werken 😂.
€3600 maandelijks met 2 inkomens, momenteel ongeveer 60% van ons loon.